保险赔付何时如人意

商业保险，对大多数人来说，至今仍是个看似熟悉实则陌生的商品。听听已购买者的说法，对未购买者会是有益的启示，对于想继续开拓市场的保险企业来说，也是必要的。

国家统计局城市社会经济调查总队日前在天津、山西、吉林、江西、湖北、湖南、广西、重庆、陕西、宁夏等地，对3000户居民家庭进行了商业性保险状况调查，调查结果集中回答了一些人们关心的问题。

此次调查显示，在这10个省、直辖市、自治区的居民家庭中，已购买保险的占56％，其中，有20．5％还想再买，未投保的家庭中有15％打算购买。

问到购买保险的原因，44．8％的居民表示主要为了抵御风险，19．9％的居民认为保险实际上是一种储蓄。对于为什么没买保险，33．6％的居民表示家中收入太少，没有余钱买，26．5％的居民尚未感觉到买保险的紧迫性。

在居民购买的20余种险种中，购买数额最高的是“少儿终身平安保险”，户均购买额183．47元，其次是养老保险，户均购买175．03元，第三是长寿保险，户均购买99．98元。

单位买给职工的保险中，居首位的是养老保险，户均保险费为195．88元，其次为家庭财产保险，户均保险费49．44元，第三是人身意外伤害保险，户均保险费19．03元。

人们对保险的认识褒贬不一。

18．9％的居民认为保险可以使投保人获得某种保障；16％的居民认为可以弥补意外损失；14％的居民说，商业保险是市场经济体制下不可缺少的一个行业，13．1％的居民把保险看成是一种投资。

同时，17％的居民说目前商业保险运作很不规范，使人缺乏应有的信任；6．9％的居民认为买保险主要对保险公司有好处，5．6％的居民认为商业保险主要是为了赢利，3．8％的居民认为买保险风险性较大，还有2％的居民表示保险获利不如银行存款利息丰厚。

买保险后是否就真的保险了？大多数被访者都感到心里没底。其中29．1％的人说买了保险心里可以踏实些；24．2％认为不一定保险；22．5％回答“说不好”；18．1％认为须等意外发生了再看，只有6．1％的人认为买保险后确实能够保险。

调查中，一些投保人纷纷诉苦。他们说，一些保险公司在动员你购买保险之前，美言相劝，反复承诺，一旦出险，索赔时可就难了，有的要往返几次，十几次，时间少则一两个月，多则半年甚至更长。有的话说尽，腿跑细，仍然没有结果。

赔付难已成为人们对保险市场的不满之最。不满意率达24％，认为保险公司重利润轻服务的为9．7％。

而相对于储蓄性和风险性保险而言的赔付额和收益额，也印证了这一点。从全国看，目前只有3．49％的投保者获得了收益或赔付。所获收益额户均为24．13元，有关方面人士认为，这仅是理论收益额的0．15％，微乎其微。

当前收益赔付低的原因，城调总队分析，主要有两个。一是保险在我国刚起步，在大范围得到认可、购买，只是近三、五年的事。而且，从调查看，居民所购的大多是中长期储蓄性保险，收益期往往在十几年以后，近期不会有大收益。二是，赔付难。有些居民对于纷繁复杂的索赔程序和保险公司的种种要求，望而生畏，实在不愿耗费太多的时间与精力。对于数额不大的损失，在奔走数次没有结果的情况下，只得放弃索赔。

有专家说，在国外，保险公司赔付多少，有专门的中介机构仲裁。而我国没有专门的中介机构，赔付主要由当事人双方协商，很容易产生矛盾和争端。

有关统计资料显示，1985年我国的保险费收入为30亿元，到1995年增加到600亿元，10年间提高了20倍。据世界银行推算，到2000年，中国保险市场保费收入将达到2000至2500亿元人民币。这是一个潜在的保险大市场。

但是，调查中有3．1％的居民已退保或部分退保；还有11．7％的居民说，想到过退保。

问起原因，其中31．8％的被访者表示，是由于某件事的触动，而对保险公司产生了不信任感；20．2％的被访者说，当初对所购险种不清楚，现在清楚了，觉得不合算了；14％的居民则是因为每年都要交一次钱，经济上有些承受不住；还有12．9％的居民坦言，当初是在别人劝说下买的保险，现在很后悔。

此外，赔付难是投保人对保险公司在理赔过程中作出的评价，也是最能影响人们参加保险的主要因素之一。

而且，相对于市场经济发达国家来说，我国的保险品种过于单一，数量也少，满足不了消费者的需求。有11％的人认为目前商业性保险存在着投保不方便，险种不全等问题。